今年8月中，我爸妈去某银行取出一笔好久不用的存款时，银行客户经理给他们推销了一款养老金产品，告诉他们：两人一共，每年存入20万，存满6年，第6年开始每年取48000，可以一直领取直到身故，且本金不会减少。
从推销到签约，银行客户经理都没有告诉我爸妈，这是一份储蓄险。而我爸妈觉得银行一定是诚信的，所以也没有太过怀疑。我爸爸比较谨慎，还是向该银行经理询问一下，想看一下合同。而该经理告诉我爸妈：“合同被行长锁在保险柜里面了，行长现在不在银行。您先办手续，之后合同下来了，我给您送到家里来。”
两个星期后的周五晚上，我那天恰巧没有加班，得以有一点时间和我爸在客厅闲聊，我爸突然拿着手机短信给我看，问我：“这是不是也是一份保险啊？”我看了一眼，顿时说：“就是年金啊，我去年就买过了，你们要买可以问我呀，干嘛要去问别人呢？”
我爸说：“我们不知道这也是保险呀！他们说合同也被行长收起来了。之后给我把合同送过来呀！”然后和我说了一下存取条件，我一听就觉得不太正常：
1、保险都是先签合同后付款，付款之前不给看合同、不针对合同条款进行讲解本身就有问题。
2、在我所知道的现行储蓄险产品之中，存取周期这么短，还不会减少本金的产品不存在。
3、客户经理约定好送合同的那一天，恰好是15天犹豫期后第一天。
如果是专业过硬，产品过硬，根本没有必要通过这样的方式来销售保险。
于是我要求和银行客户经理电话联系，要她把现金价值表发给我。电话过程中，我发现该客户经理完全解释不清楚这款产品，也不愿意把现金价值表发给我。在我的坚持下，该客户经理反复跟我爸爸说周末她们行里要团建，周一再联系处理。（周日晚上24点，该保险合同犹豫期结束）
沟通过程中，我的火爆脾气也上来了，直接开怼：你最好是马上清晰地给我解释产品及合同，你们这是误导销售！根据《保险法》第173条规定意外金喜加盟，我可以起诉你，要求处罚你和你主管，甚至撤销你们的从业资格。客户经理终于怂了，说：“您这边是通过app签约的，可以通过app看到产品资料。
于是我打开了我爸的手机 ，终于见到了这款年金产品的真面目——福德生命人寿的金喜人生。
先来看看这款产品的合同的生存金给付部分：并没有说“第六年开始给付48000，不损失本金。”而是从第10个保单年度开始给付4%的生存金（我父母已满50岁）。所以该客户经理口中所谓的“第六年期每年领“的钱都是做了减保，也就是减少了自己的已交保费。和她所说的本金不损矛盾。
然后来看一下这款福德生命金喜人生年金保险和信泰如意尊增额终身寿险的价值对比，信泰如意尊在储蓄险中收益水平高，且取现灵活，极具对比价值。
我按照金喜人生的限价表意外金喜加盟，按照我妈妈的53岁的年龄，对如意尊进行了同样年龄，同样金额，同样取出方式的设定。把什么生存金、祝寿金全部算进去，算了一次总账。
可以看到：
1、金喜在第七个保单年度收益才超过本金达到126万+，第六年开始取出，纯亏。而如意尊可达到134万。即使从我第七年开始取走全部收益，如意尊也能取出14万，而金喜只能取出6万。
2、从第10个保单年度来看，金喜现价135万+，而如意尊151万+，比金喜高出16万。
3、从第17个保单年度来看，也就是我妈妈70岁左右，取完第一笔祝寿金后，共领取43万+。金喜现价130万+，而如意尊149万+，比金喜高出19万。
70岁前金喜人生领取保险金及现价
70岁前如意尊领取保险金及现价
中期对比省略，总结说来就是，在如意尊面前，金喜永远是个渣渣。越往后，如意尊价值比金喜高出越多。最多的时候高出44万+。
如我妈妈活到90岁，第37个保单年度，领取生存金共计144万+，金喜的现金价值121万+，而如意尊还有154万+，比金喜高出33万+。如果我妈妈活到105岁，领取完全部的生存金216万，金喜的现金价值也只剩117万+，而如意尊还有166万+，比金喜高出44万+。
其次，如意尊还有赠送的航空意外险保额，且前8年，身故金大于生存金，对老人家前期身故风险进行了一定的补偿。这些，金喜都没有。
如意尊前8年现金价值表
我给我爸妈一算账，我爸说：“我怎么也想不到银行的人会做这样的事。”
其实叙述至此，银行的人并没有做什么坏事。只是，他们没有专业知识，不知道市面上其他产品的情况；其实没有产品库，也就没有选择。说得好听点是“无论魏晋，不知有汉”，说得难听就是坐井观天。
他们坏在哪里呢？
他们坏在没有告诉我爸妈这是一份保险，没有告诉他们这是一份合同，更没有告诉他们过了犹豫期退保会损失8万多。从上面现金价值表可以看出第一年现金价值为115480元，如果在15天后退保，我爸妈就只能拿到这么多钱，净损失8万多。
金喜人生犹豫期相关条款
他们坏在没有给我爸妈看合同，就引导他们签了电子合同。我爸一直以为自己没有签合同，等着客户经理给他送合同上门。其实他们已经通过银行客户经理的引导在app上进行了电子签名。届时客户经理送过来的是一份已经生效的正式合同。
第二天就是犹豫期的最后一天了，那天我摸索着某银行的app，找到了退保按钮，鸡贼的是哪个退保按钮0点后才能操作，而老人家都是晚上和儿女在一起，0点都睡着了啊。我爸妈嘴上说着不着急，那天还是等到0点和我一起操作了退保，第二天购买了信泰如意尊。
现在想起来我还非常生气，气那个银行经理的误导销售（如果我爸妈知道他们买的是一份保险合同，一定会先征询我的意见），气我爸妈大笔投资前没有问过我，更气自己花了那么多时间在工作和孩子身上，却没有顾及到自己的父母。一个保险经纪人，差点被误导销售的销售员欺骗到头上。我感觉到自己的失职，自己懂的都藏在自己脑子里，没有和身边人分享，也没有帮到自己的身边人。
最后，我要提醒大家，买保险，请一定看合同。买储蓄险，请一定对比合同可见的现金价值，并根据自己的短期、中期以及长期需求来选择合适产品。
总而言之，三个字：
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